Помогите новичку посчитать ОБС!

[Вик]

Помогите начинающему финансисту:
Есть деятельность-торговля (наценка 10%)
Планируется по месяцу:
Оплата поставщику 40 000
Реализация (выручка) 30 000
Оплата (поступление денег)15 000
Дебиторка на конец месяца 15 000
Складской запас на конец месяца 60 000
Задолженность по кредиту в банке 35 000
Текущие затраты 1 000
Проценты банка 400
Налоги 500

Вопрос: Нужно определить потребность в ОбС и рассчитать кредитный портфель с учетом того, что данная деятельность на начальном этапе будет финансироваться полностью за счет кредитных средств.
Я считаю так, ОбС=складской запас+Дт задолженность+ текущие затраты+проценты по кредитам+налоги=60 000+15 000+1 000+400+500= 76 900

А вот с кредитом что-то путаюсь. Сейчас лимит кредитной линии 55 000, с возможностью 3-х и 6 месячных траншей. На данный момент выбрано 35 000, остаток 20 000. По реализации оплата от покупателей с отсрочкой платежа (50% в течение 15 дней), закупка 100 % предоплата, поставка через 15 дней. Какой лимит кредитной линии и сроки траншей при условии стабильности деятельности по основным показателям?
У меня получается, что мне максимально нужен в месяц кредит на сумму оплаты поставщику, т.е. на 40 000, гасить же смогу максимум 28 000+проценты банка в месяц, значит на следующий месяц будет только 27 000 доступно и если дебиторка не перекроет в начале месяца, то не смогу оплатить поставщику. Как посчитать правильно???

[Дмитрий Калужин]

Считаем необходимые Оборотные средства (ОбС) для осущ. текущей деятельности:
ОбС = Себестоимость * фин. цикл / 30
Налоги и пр. расходы покрываются уже за счет валовой маржи, если ее не хватает, то прибавляем к ОбС разницу между пр. расходами и ВМ.
Для определения потребности в финансировании отнимаем от ОбС собственные об. ср-ва

[Дмитрий Калужин]

Про ВМ фигню написал... )в общем, прибавляем к Об.с все затраты( %, тело кредита и пр. денежные потоки - это и будет общая потребность в об ср-вах.