Анализ кредитоспособности контрагента, расчет лимима - как делаете Вы?

Добрый день! Компании, где я работаю, требуется наладить систему анализа кредитоспособности своих контрагентов (выдаем большие суммы авансов) и расчета кредитного лимита.

Мы хотели бы найти внешнюю компанию, которая разработала бы для нас такой продукт:
Т.е. разработала бы методику анализа кредитоспособности наших контрагентов (и эта методика должна быть прозрачна для нас, в тч нормативные значения показателей расчетов и основание считать их нормативными),

прописала бы регламент взаимодействия между подразделениями при реализации этой методики,

автоматизировала бы процесс, разработав, например, компьютерную программу, и обслуживала бы эту программу, поддерживая ее в актуальном состоянии.

1) Существует ли что-то похожее на рынке? Прошу порекомендовать.
2) Есть ли какие-либо стандартные методики расчета кредитного лимита? Или каждое предприятие разрабатывает такие методики само под себя? Если есть, прошу порекомендовать.

Буду благодарна за любые советы о том, как лучше решить стоящую перед моей компанией задачу.

Марина

Мы, например, выдаем кредиты поставщикам на основе изучения динамики их цен и объемов поставки. Если цена низкая, но растет круто, то мы прогнозируем когда его цена достигнет нашей продажной и считаем какой объем мы к тому времени у него закупим. На основании этого выдаем ему кредит (оплачиваем свой заказ) на производство. Бывает цена не очень низкая, но растет полого. Опять же считаем, когда его цена достигнет нашей продажной цены и сколько мы к тому времени у него закупим. Иногда считаем точку пересечения цен поставщиков и в зависимости от потребности заказываем либо у обоих поставщиков, либо у кого-то одного до определенного момента, а с какого-то момента у другого.

Цитата:

---

Сообщение от Marina Alimova

Добрый день! Компании, где я работаю, требуется наладить систему анализа кредитоспособности своих контрагентов (выдаем большие суммы авансов) и расчета кредитного лимита.

Мы хотели бы найти внешнюю компанию, которая разработала бы для нас такой продукт:
Т.е. разработала бы методику анализа кредитоспособности наших контрагентов (и эта методика должна быть прозрачна для нас, в тч нормативные значения показателей расчетов и основание считать их нормативными),

прописала бы регламент взаимодействия между подразделениями при реализации этой методики,

автоматизировала бы процесс, разработав, например, компьютерную программу, и обслуживала бы эту программу, поддерживая ее в актуальном состоянии.

1) Существует ли что-то похожее на рынке? Прошу порекомендовать.
2) Есть ли какие-либо стандартные методики расчета кредитного лимита? Или каждое предприятие разрабатывает такие методики само под себя? Если есть, прошу порекомендовать.

Буду благодарна за любые советы о том, как лучше решить стоящую перед моей компанией задачу.

Марина

---

Можно взять за основу банковскую систему категорий заемщиков, а от неё составить уже адаптированную свою.
После финанализа пишется профессиональное суждение (форма по ссылке), далее присваивается категория. Нужно определить какой категории какой лимит открыть.

Цитата:

---

Сообщение от Marina Alimova

Добрый день! Компании, где я работаю, требуется наладить систему анализа кредитоспособности своих контрагентов (выдаем большие суммы авансов) и расчета кредитного лимита.

Мы хотели бы найти внешнюю компанию, которая разработала бы для нас такой продукт:
Т.е. разработала бы методику анализа кредитоспособности наших контрагентов (и эта методика должна быть прозрачна для нас, в тч нормативные значения показателей расчетов и основание считать их нормативными),

прописала бы регламент взаимодействия между подразделениями при реализации этой методики,

автоматизировала бы процесс, разработав, например, компьютерную программу, и обслуживала бы эту программу, поддерживая ее в актуальном состоянии.

1) Существует ли что-то похожее на рынке? Прошу порекомендовать.
2) Есть ли какие-либо стандартные методики расчета кредитного лимита? Или каждое предприятие разрабатывает такие методики само под себя? Если есть, прошу порекомендовать.

Буду благодарна за любые советы о том, как лучше решить стоящую перед моей компанией задачу.

Марина

---

Марина, а ваши контрагенты публикуют свою отчетность? О каких суммах идет речь, то есть сколько именно затрат (прежде всего затрат труда сотрудников) готовы понести для анализа?

Странно, что просят у сторонней компании разработать регламент, ведь это задача заказчика, ведь вы определяете в аком направлении двигаться разработчику, иначе так можно долго писать программы

По методикам анализа кредитоспособности можно за основу взять наработки основных банков на эту тему. Методик много, можно посмотреть, например вот тут: http://www.findiagnostics.ru/05_integral/02.html.

Цитата:

---

Сообщение от Marina Alimova

Добрый день! Компании, где я работаю, требуется наладить систему анализа кредитоспособности своих контрагентов (выдаем большие суммы авансов) и расчета кредитного лимита.

Мы хотели бы найти внешнюю компанию, которая разработала бы для нас такой продукт:
Т.е. разработала бы методику анализа кредитоспособности наших контрагентов (и эта методика должна быть прозрачна для нас, в тч нормативные значения показателей расчетов и основание считать их нормативными),

прописала бы регламент взаимодействия между подразделениями при реализации этой методики,

автоматизировала бы процесс, разработав, например, компьютерную программу, и обслуживала бы эту программу, поддерживая ее в актуальном состоянии.

1) Существует ли что-то похожее на рынке? Прошу порекомендовать.
2) Есть ли какие-либо стандартные методики расчета кредитного лимита? Или каждое предприятие разрабатывает такие методики само под себя? Если есть, прошу порекомендовать.

Буду благодарна за любые советы о том, как лучше решить стоящую перед моей компанией задачу.

Марина

---

Для поверхностного анализа достаточно сервиса "проверка контрагентов". Позволяет увидеть всю информацию, которую контрагент подавал в налоговую, а этого уже немало. Но, данные могут устареть, так что не панацея.